什么是供应链金融,国家的政策支持以及供应链金融的优势

供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,通过整合信息、资金、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。这种服务穿插在交易过程中,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,依托高信用优势广开门路获得廉价资金,通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。

2016年2月16日,央行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,专门提及“大力发展应收账款融资”,还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”,“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融资”等内容。

2016年年底,商务部等十部门联合发布《国内贸易流通“十三五”发展规划》中明确提及要稳步推广供应链金融。

2017年3月28日,央行再联合工业和信息化部、银监会、证监会、保监会五部门下发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,再次提及,要大力发展产业链金融产品和服务。鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。

供应链金融围绕银行和核心企业,管理供应链上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将风险控制在最低限度。相比传统的融资模式,供应链金融在融资方面具有独特优势和价值。

(1)减少融资风险在传统的工业领域,由于产业链较长,在产业链上的中小企业通常会以赊账销售形式达成交易,因此会造成企业资金紧张,风险增大,而作为中小企业融资难度更大,因而导致整条产业链运行不佳。供应链金融在整条产业链当中选取核心企业作为信用担保,来为上下游中小企业提供融资服务。

(2)降低融资成本传统中小企业融资大部分通过银行间接融资。通过供应链金融和互联网相结合的方式,不仅可以破解融资信息不对称难题,而且把投资人和中小企业通过产业链直接链接起来,进行直接融资,盘活资金量,让中小企业得以以较低的成本获得融资资金。

(3)提高融资效率中小企业在供应链中长期处于从属地位,且经常遇到资金短缺的问题,导致中小企业常需要融资来缓解经营压力,而且融资要求的时效性较高,持续周期较长。供应链金融可以把供应链全局的资金盘活,大幅度提高资金的使用效率,提高中小企业的融资速度。


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